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全面取消承兑汇票?是真的吗?

近日,全国人大代表,泰开集团有 限 公司 党委副书记、副董事长、总经理刘学敏两会期间提交了《关于进一 步加大金融支持民营企 业力度的建议》。她建议全面取消承兑汇票,包括银行承 兑汇票和商业承 兑汇票。

承兑汇票作 为票据业务的一种(包括银行承兑汇票 和商业承兑汇票),是1995年9月10日颁布实施的《商业银行法》规定的商业 银行经营范围内 的业务。这个为解决现金不足 而采取的临时性措施,在当时也确实起到了非常 好的效果。

但是发展到现阶段,从当前的实际情况来看,承兑汇票的使用却 加大了中小企业的财务成 本和风险,现在全 面取消承兑汇票,成为小微企业共同呼声。

全面取消承兑汇票?是真的吗?


她认为:宏观角度来看,银行承兑汇票 加速了利润 由实 体经济向金融行业 的 转移。银行利用优势市场地位,授信过程中强行向 市场  配置  大量银行承兑汇票。金融企业无需存款作为支撑即可发 行银行承兑汇票,可以说基本没有成 本,可企业需要 按照5%左右成本向银行贴现,在实体经济低迷的情况下,企业利润率是持续走低的,有些企业利润 仅为1-2%,不必要的融资成本夺走了企业辛苦赚来的微薄利润,加剧 了企业的困境。

从流通角度来看,承兑汇票不能解 决急需的资金需求。企业发工资、交税、支付银行贷款利息、缴纳五险 一金等 刚性资金需求,都不  能使用承兑汇票。即使办理贴现,还需提供相关手续,加上个别 银行办理效率低,短期内也收不到现款。

刘学 敏代 表提交的《关于进一步加大金融 支 持 民营企业力度的 建 议》认为,承兑汇 票增 加了企业的资金成本。如果收 到承兑汇票后持有到 期,一般都是一年、半年,导致企业资金 周转 周期加长,占用增加;如 果收到承兑汇票后提前贴现,还要支付手续费、贴现利息;有的小银行出具的承兑汇票到期 后往往还要拖后,贴现时还需要担 保公司担 保,支付担保费。

大量的承兑汇票,银行不给贴现,只能持有至到期。有的汇票到期了也不能立即兑付,时间无法保证,企业还要为此增加人力、物力去 沟 通协调。很多企业为快速得到现金,只能冒险去“黑市”上出卖,没有真实的交易背景,逃避监管,扰乱金融秩序。

与此同时,她认为,纸质承 兑汇票的管理非常困难,容易出现造假及诈骗的情况,企业是最终的受害者。虽然国家 正在逐步取消纸 质银行承兑,但未取消纸质商业承兑汇票。

针对上述弊端,代表建议全面取消承兑汇票。对于如何取消,刘学敏也在自己提交的 建议中给了意见,她说,可分步实施,首先,停止增发新 的承兑汇票;其次,对现有流通的汇 票持有至到期后不再继续开具。

全面取消承兑汇票?是真的吗?


承兑汇票取消 之声,由来已久~

1、为什么中小企业希望取消承兑汇票?

近两年,国内大经济形势不乐观,中小企业生存异常艰难,原材料、人工成本攀升……各种问题困扰着企业主,当然还有承兑汇票带来的一系列问题,比如:

(1)财务费用 成本 过高,承兑时间过长会导致资金周转滞后,企业融资困难。

(2)承兑困难,企业开具的商业承 兑汇票难以流通,需要资金时承兑困难。

(3)风险过高,商业承兑汇票存在信用风险与道德风险。

正是因为这些原因,大部分中 小企业都希望取 消承兑汇票!

2、既然承兑汇票不受欢迎,为何一直没取消?

这里就要说下承 兑汇票诞 生的原由了,采购有采购需求,与供货方签订 合同,采购方因资金有 限,于是找承兑方开出 承兑汇票给供货方,承诺票据到期会 付款。

 如没有承兑汇 票,采购方没钱,供货方 也不会 供货,这笔交易可能就达成不 了。

但是这样一来,好像承兑汇票就是为开票人所准备 的,收票人就该背锅么?

其实不然。银行承兑汇票相对于应收 帐款,信誉度 要  高很多,如果急用资金 也可以提前去贴现 或再付给下一方, 而不是苦摧对方付款。

3、具体看下银行承兑汇票的优势:

(1)门槛低、效率高、手续简便

企业在银行信贷审批中,往往具有审批周期长、资质要求多的 特点,使很多中小企业对银行信贷望 而却步。而采用银行 承兑汇票贴现融资则基本不 受企业规模的限制。企业开立银行承兑汇票, 只要有真实贸易背景和保证金做基础,银行资金回 笼风险最大程 度降低,因此门槛较低,审批高效简便。

(2)融资成本低、利率市场化

银行承兑汇票贴现利率高度市场化,在银行间资金充裕的时候,远 低于同期贷款利率。而开立银 行承兑汇票贴现融资一般不需抵押,签发银行只万分之五的手续费。总体来说,通过银行承兑汇票 贴现获 得的资金与取 得等额贷 款相比,可减少利 息支出30%以上。

(3)促进银企关系,实现银企双赢

采用 银行承 兑汇票融 资,企业可以获得高效、低成本的融资渠道。同时,银行也可以实现收益的提升:对于开票行而言,办理票据业务收取手续费,增加保证金存款;对于贴现行而言,可增加 贴现利 息收入。

(4)降低应收风险、节约管理费用

对于收票企业,远期账款变成了“即期”票据,避免了账款不能收回的风 险,大大降低了坏账损失。企 业因此不再承担资产管理和帐款回收的工作及费用,从而大大降低管 理费用。

(5)提前扣税、增加现金流

税法规定,商业企业所购货物的货款支付完毕后才能够抵扣增值税进项税额。 如果商业企业开具的是银行承兑汇票的话,在开出之后 就可以抵扣增值税进项税额,这样可以为企业带来了一定 的流动资金。

对此,你怎么看?

目前来看,相对于银 行承兑汇票,商业承兑汇票或许让众收票企业更为头疼,银票贴现 率也就年化3-4%,但商票动不动年化十几二十几,收一张一年期 的商票,差不多五分之一都 要当做贴息 费 用,这也是当 前 国内征信不足,商票随意开造成的。

全面取消承兑汇票?是真的吗?


当然,对于取消承兑汇票,每个人都有着不同的见解,不 知道你怎么看?欢迎留言~

来源票据网、泰安之声、新浪微博、财税职场,如有更多问题,请点击文末“了解更多”。


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